被保险人家属不在保险所指“第三者”范畴内

　　读者李女士来信称，其家里有两辆私家车，上周家人开着两辆车出去游玩，在高速公路上发生追尾，两车受损。由于两辆车都在保险公司投保了交强险和三者险等，事发后，保险公司对追尾的后车进行了车损险的赔付，但李女士向保险公司提出用后车的三者险赔付前车修车损失时，保险公司以事故车辆均为同一人所有为由拒绝赔付。李女士想咨询自家车相撞具体如何理赔?

　　答：在一般的追尾交通事故中，若前车无责，后车全责的话，前车的损失由后车的交强险(机动车强制第三者责任险)赔付;后车的损失由后车的车损险进行赔付。但如果是自家车追尾相撞情况就变得复杂多了。

　　据了解，各家保险公司的三者险免责范围几乎都相同。在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免除责任条款。这种规定不仅适用于私家车，同样也适用于公车。比如出租车公司和，同一公司车辆碰撞也不能获赔。一位财险公司人士表示，这一规定是避免投保人为套取保险金而故意制造事故，来骗取理赔金。

　　很多车主都以为给车投了“全险”就万无一失了，但其实“全险”也只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。在一些情况下，即便投保了上述主险、附加险，车主依然得自己“买单”。这些情况主要包括了：修车期间的损失不赔;发动机进水后导致的发动机损坏不赔;未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏不赔。未经定损直接修车的不赔;车没丢，轮胎丢了不赔;车灯或倒车镜单独破碎不赔。

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